Aktuální situace na hypotečním trhu – červen 2025

Hypoteční trh v České republice zažívá v červnu 2025 výrazné oživení. Po několika letech vysokých sazeb a stagnace se situace začíná obracet ve prospěch zájemců o vlastní bydlení. Co je za tím a co to znamená pro ty, kteří se právě rozhodují mezi hypotékou a nájmem?

Úrokové sazby konečně pod 5 %

Zlom nastal v květnu, kdy průměrná sazba u nových hypoték podle Swiss Life Hypoindexu poprvé od roku 2021 klesla pod 5 %. Aktuálně se pohybuje na hodnotě 4,96 %. Některé banky však nabídly ještě výrazně nižší sazby – například MONETA Money Bank začíná na 3,99 % při krátké fixaci.

Tento pokles vyvolal okamžitou reakci na trhu: zájem o nové hypotéky i refinancování těch stávajících roste.

Refinancování se opět vyplatí

Po měsících, kdy se refinancování prakticky nevyplácelo, se karta obrací. Klienti, kteří si hypotéky fixovali v dobách rekordních sazeb, začínají hledat lepší podmínky. Banky i menší hypoteční zprostředkovatelé zaznamenávají vyšší poptávku po přepočtu úvěrů – a refinancování se stává jedním z hlavních témat červnových konzultací.

Hypotéka nebo nájem? Horké téma a otázka této doby

S poklesem sazeb se znovu otevírá debata: je výhodnější platit nájem, nebo splácet vlastní bydlení?

Rostoucí ceny nájemného, zvlášť ve větších městech, tuto otázku znovu posouvají ve prospěch hypotéky – samozřejmě tam, kde je to finančně proveditelné. I přesto ale zůstává rozhodnutí individuální: záleží na lokalitě, výši příjmů, ochotě se zadlužit i dlouhodobých plánech.

Srovnání hypoték je dnes důležitější než kdy dřív

Rozdíly mezi nabídkami jednotlivých bank jsou aktuálně výrazné. Výsledná sazba totiž nezávisí jen na oficiální nabídce, ale také na bonitě klienta, výši LTV (poměr úvěru k hodnotě nemovitosti), délce fixace či typu příjmu.

❗ Proto je v dnešní době srovnání hypoték naprostý základ. Ideálně ne jen přes online kalkulačku, ale také s pomocí profesionála, který zohlední všechny parametry.

Co banky sledují nejvíc?

Mezi nejčastěji vyhledávané dotazy na interntu v souvislosti s hypotékami aktuálně patří:

• Jaké jsou aktuální podmínky pro získání hypotéky?
• Co znamenají zkratky DTI, DSTI, RPSN
• Jak banky posuzují příjmy OSVČ
• Jak velkou částku je možné získat bez vlastních úspor (LTV 90 % a více)

Banky se v posuzování bonity klientů drží spíše konzervativní linie, ale při vyšší bonitě a nižším LTV lze dnes dosáhnout na velmi slušné podmínky.

Shrnutí

Červen 2025 přináší na hypoteční trh svěží vítr. Úrokové sazby klesají, refinancování se opět dostává do hry a vlastní bydlení se stává dostupnější. Zároveň však roste potřeba dobře se v nabídce zorientovat, nepodcenit detailní propočet a poradit se s odborníkem.

Zvažujete hypotéku, refinancování nebo řešíte, jestli zůstat v nájmu? Napište mi. Probereme vaši situaci individuálně.