Vlastní bydlení, srovnání hypoték.

Aktuální situace na hypotečním trhu – červen 2025

Autor: Hypošky.cz | ⏱ Doba čtení: 3 minuty

Hypoteční trh v České republice zažívá v červnu 2025 výrazné oživení. Po několika letech vysokých sazeb a stagnace se situace začíná obracet ve prospěch zájemců o vlastní bydlení. Co je za tím a co to znamená pro ty, kteří se právě rozhodují mezi hypotékou a nájmem?

Úrokové sazby konečně pod 5%

Zlom nastal v květnu, kdy průměrná sazba u nových hypoték podle Swiss Life Hypoindexu poprvé od roku 2021 klesla pod 5 %. Aktuálně se pohybuje na hodnotě 4,96 %. Některé banky však nabídly ještě výrazně nižší sazby – například MONETA Money Bank začíná na 3,99 % při krátké fixaci.

Tento pokles vyvolal okamžitou reakci na trhu: zájem o nové hypotéky i refinancování těch stávajících roste.

    Refinancování se opět vyplatí

    Po měsících, kdy se refinancování prakticky nevyplácelo, se karta obrací. Klienti, kteří si hypotéky fixovali v dobách rekordních sazeb, začínají hledat lepší podmínky. Banky i menší hypoteční zprostředkovatelé zaznamenávají vyšší poptávku po přepočtu úvěrů – a refinancování se stává jedním z hlavních témat červnových konzultací.

    Hypotéka nebo nájem? Horké téma a otázka této doby

    S poklesem sazeb se znovu otevírá debata: je výhodnější platit nájem, nebo splácet vlastní bydlení?

    Rostoucí ceny nájemného, zvlášť ve větších městech, tuto otázku znovu posouvají ve prospěch hypotéky – samozřejmě tam, kde je to finančně proveditelné. I přesto ale zůstává rozhodnutí individuální: záleží na lokalitě, výši příjmů, ochotě se zadlužit i dlouhodobých plánech.

    Srovnání hypoték je dnes důležitější než kdy dřív

    Rozdíly mezi nabídkami jednotlivých bank jsou aktuálně výrazné. Výsledná sazba totiž nezávisí jen na oficiální nabídce, ale také na bonitě klienta, výši LTV (poměr úvěru k hodnotě nemovitosti), délce fixace či typu příjmu.

    ❗ Proto je v dnešní době srovnání hypoték naprostý základ. Ideálně ne jen přes online kalkulačku, ale také s pomocí profesionála, který zohlední všechny parametry.

    Co banky sledují nejvíc?

    Mezi nejčastěji vyhledávané dotazy na interntu v souvislosti s hypotékami aktuálně patří:

    • Jaké jsou aktuální podmínky pro získání hypotéky?
    • Co znamenají zkratky DTI, DSTI, RPSN
    • Jak banky posuzují příjmy OSVČ
    • Jak velkou částku je možné získat bez vlastních úspor (LTV 90 % a více)

    Banky se v posuzování bonity klientů drží spíše konzervativní linie, ale při vyšší bonitě a nižším LTV lze dnes dosáhnout na velmi slušné podmínky.

    Shrnutí

    Červen 2025 přináší na hypoteční trh svěží vítr. Úrokové sazby klesají, refinancování se opět dostává do hry a vlastní bydlení se stává dostupnější. Zároveň však roste potřeba dobře se v nabídce zorientovat, nepodcenit detailní propočet a poradit se s odborníkem.

    Zvažujete hypotéku, refinancování nebo řešíte, jestli zůstat v nájmu? Napište mi. Probereme vaši situaci individuálně.

    Hypošky.cz

    Komentář ke článku očima hypotečního specialisty:

    Pokles průměrné sazby pod 5 % je psychologicky důležitý milník – a trh na něj reaguje přesně tak, jak bychom čekali. Zájem o hypotéky roste, téma refinancování se vrací do každodenních rozhovorů a otázka „hypotéka nebo nájem?“ je opět živá.

    Důležité je ale nenechat se strhnout nadšením z klesajících čísel a zachovat chladnou hlavu. Sazba 4,96 % průměrně neznamená, že ji každý skutečně dostane. Výsledná nabídka banky závisí na konkrétní situaci klienta – výši příjmů, LTV, typu zaměstnání či délce fixace. Rozdíly mezi bankami jsou přitom aktuálně větší než v minulých letech, což srovnání nabídek dělá důležitějším krokem než kdykoli předtím.

    U refinancování platí podobná logika: ne každému se automaticky vyplatí. Záleží na zbývající době fixace, výši sankce za předčasné splacení a na tom, o kolik by nová sazba skutečně klesla. Teprve s těmito čísly v ruce dává smysl se rozhodovat.

    A debata hypotéka versus nájem? Ta nemá univerzální odpověď – a nikdy ji mít nebude. Rostoucí nájmy tlačí misky vah směrem k hypotéce, ale vstup na trh musí dávat smysl z hlediska dlouhodobé finanční stability, ne jen aktuální nálady na trhu.