
Jaký plat stačí na hypotéku?
Přemýšlíte o pořízení vlastního bydlení a zajímá vás, jaký příjem musíte mít, abyste získali hypotéku? Tento článek vám objasní, jak banky posuzují vaši bonitu, co všechno ovlivňuje výši hypotéky, a jak spočítat, zda váš plat stačí na vysněnou nemovitost.
Klíčové faktory při posuzování příjmu
Banky berou v úvahu více než jen váš čistý měsíční příjem. Mezi hlavní faktory, které ovlivňují výši hypotéky, patří:
– Výše vašeho příjmu:
Banky preferují stabilní a doložitelný příjem, ze zaměstnání nebo podnikání.
– Poměr DTI (Debt-to-Income):
Tento ukazatel udává, jakou část vašeho příjmu již spotřebovávají jiné dluhy (např. spotřebitelské úvěry).
– Poměr DSTI (Debt Service to Income):
Tento ukazatel stanoví, kolik z vašeho příjmu bude spotřebováno na splátky hypotéky. Podle doporučení ČNB by tato hodnota neměla přesáhnout 45 % vašeho příjmu.
– LTV (Loan-to-Value):
Vyjadřuje poměr výše hypotéky k hodnotě nemovitosti. Například při 80% LTV budete potřebovat vlastní úspory na zbylých 20 % odhadní ceny nemovitosti.
Kolik je potřeba vydělávat?
Pojďme si to ukázat na příkladu.
Modelová situace:
– Cena nemovitosti: 5 000 000 Kč
– Požadovaná hypotéka: 4 000 000 Kč (LTV 80 %)
– Úroková sazba hypotéky: 5 % ročně
– Doba splácení: 30 let
Při těchto podmínkách bude měsíční splátka přibližně 21 500 Kč.
Pokud by banka dodržovala DSTI 45 %, váš čistý měsíční příjem by musel být alespoň 47 778 Kč (21 500 / 0,45).
Jak zvýšit šance na hypotéku?
Pokud váš příjem není dostatečný, můžete zkusit několik kroků, které zvýší vaši šanci na schválení hypotéky:
– Společná žádost: Žádat o hypotéku s partnerem, partnerkou nebo jiným ručitelem může zvýšit váš celkový příjem.
– Snížení dluhů: Snažte se před žádostí o hypotéku splatit co nejvíce existujících úvěrů.
– Delší splatnost: Prodloužení doby splácení může snížit měsíční splátky, což pomůže snížit DSTI.
– Větší vlastní úspory: Snížení LTV díky vyšší akontaci může být klíčem ke schválení hypotéky.
Hypotéka a flexibilita trhu
Při posuzování výše hypotéky je důležité zohlednit nejen váš současný příjem, ale také dlouhodobou udržitelnost splátek. Úrokové sazby se mohou měnit a váš příjem může v budoucnu ovlivnit například mateřská dovolená, změna zaměstnání nebo nečekané výdaje.
Závěr
Výše příjmu potřebná k získání hypotéky se odvíjí od ceny nemovitosti, podmínek banky a vašich dalších finančních závazků. Pokud si nejste jistí, zda je váš příjem dostatečný, nebo jak nejlépe optimalizovat svou žádost, neváhejte se na nás obrátit. Rádi vám pomůžeme vše propočítat a najít ideální řešení na míru.

Hypošky.cz
Tip: Chcete přesně spočítat, na jakou hypotéku dosáhnete? Domluvte si konzultaci zdarma a nechte si poradit od našich specialistů!